ISA 계좌 혜택 총정리

2024년 절세 혜택도 받을 수 있는 ISA 계좌 혜택 총정리 해보았습니다. ISA 계좌의 장점과 단점들도 정리해 보았으니, 계좌 개설을 망설이거나 고민 중이신 분들은 참고하시기 바랍니다.

ISA 계좌

ISA는 개인종합자산관리 (Individual Savings Account) 계좌입니다. 하나의 통장으로 국내주식, 펀드, 예금, ETF 등 다양한 금융상품에 가입하여 이자소득과 배당소득에 대한 이율을 만들고, 저율과세로 세금 혜택을 제공합니다.

-만 19세 이상 대한민국 거주자

-직전연도 근로소득이 있을 시 15세 - 19세 미만도 가입 가능

-금융소득종합과세자는 국내 투자형 ISA 가입가능

가입상품 종류는 중개형, 신탁형, 일임형이 있습니다.

ISA 계좌 장점 중 가장 큰 부분은 금융상품을 하나의 통장으로 관리가 가능하나는 거예요. 여러 계좌를 개설할 필요 없이 하나로 통합되니 한눈에 볼 수 있어 재테크 관리가 훨씬 수월합니다.

또한 예금 만기시에는 배당금에 붙는 배당소득세 (15.4%)를 공제 후 입금이 되는데, 법 개정 이후 500만 원까지 비과세 혜택이 주어집니다.

마지막으로 순이익(순소득)에 대한 부분만 과세됩니다. 한 통장에 여러 금융상품이 묶이다 보니 어느것은어느 것은 손실이 나고, 어느 것은 손익이 날 때가 있는데요, 이럴 경우 합산하여 이익을 본 순이익에만 과세를 하는 거예요.

개인적으로 ISA 계좌의 단점은 의무가입기간이 있다는 점입니다. 3년이라서 꽤 긴 편이라고 생각되고 만기 전에 해지하면 절세 혜택이 사라집니다. 따라서 중간에 목돈이 나가는 일이 생기거나 계획이 있으신 분들은 신중하게 개설하시기 바랍니다.

또한 미국주식을 포함한 해외주식에는 직접 투자할 수 없습니다. 하지만 국내상장 ETF를 통해 매수가 가능한데요, ISA 해외 주식 관련글은 다음 글을 참고해 주시기 바랍니다.

비과세 한도가 2024년 확대됩니다. 금융소득종합과세 대상자에게도 혜택이 확대되니 참고하시기 바랍니다.

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