ISA 계좌 장단점 및 혜택 2024

ISA 계좌 장단점 그리고 혜택들을 살펴보겠습니다. 윤석열 정부에서 비과세 혜택이 늘고, 납입 한도도 늘었다고 하는데요, 실제 얼마의 세금 혜택이 있는지도 함께 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌 

ISA 계좌는 개인종합자산관리 (individual saving account)로 한 계좌에 예금, 펀드, 그리고 파생결합증권 상품을 운영하는 계좌예요. 

그전에는 펀드 통장 따로, 예금, 투자 통장 각각 만들었는데, 이제는 이걸 한 번에 묶어서 관리하는 계좌입니다. 정부에서 개인 투자 활성을 위해 만든 ISA 계좌로 세금 혜택을 주면서 사용하는 이용객들이 점점 많아지고 있습니다.

 

세금혜택도 받을 수 있고, 예금과 펀드 그리고 투자 목적으로 만든 게좌가 하나로 묶여 관리하기가 더욱 용이해졌죠. 그렇다면 ISA 계좌의 세금 혜택 장점과 나타날 수 있는 단점에는 어떤 것들이 있는지 알아볼게요.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌 장점

ISA 계좌 장점 많은데요, 그 중 가장 좋은 점이 바로 세금 감면이 아닐까 합니다. 비과세혜택과 세금 감면의 이유만으로도 많은 분들이 이 계좌에 가입하기도 하기 때문이죠. 

 

-소득세 감면 혜택

-손익통산

-비과세혜택 (500만 원까지)

 

예를 들어 이자소득세 배당소득세 경우 세금 15.4% 이지만, ISA 계좌에 넣어두고 수익이 난 경우에는 9.9%만 납부하면 됩니다. 

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또한 손실이 나면 그만큼은 제외하고 순수익에 대한 세금만 부과해 줍니다. 순익통산되어 순수익에 대한 부분만 과세를 하게 되고 국내 주식 투자의 손해에서도 손익을 상계해 줍니다. 국내상장 주식 손실 그리고 ETF 손실도 상계가 되니 참고하시기 바랍니다.

 

주식으로 손해를 보았다 하더라도 세금으로 손해 금액을 메울 수 있을 정도라고 하니 꼭 알아두면 좋겠죠.

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌 단점

 위 세금 혜택만으로 ISA 계좌 개설을 당장 하고 싶겠지만 단점도 있습니다.

 

-중도해지 시 세제 혜택 없음 (3년 만기 필수)

-해외주식 불가

-수수료

 

ISA 계좌 장점을 누리고 싶다면 3년 만기를 반드시 채워야 합니다. 만기를 채우지 못하면 그동안 받은 혜택을 모두 물어야 하기 때문입니다. 목돈이 들어갈 예정이거나, 3년 지속이 어려우신 분들은 나중에 해지하게 되어 혜택을 못 받는 것은 물론 모두 물어야 하는 경우가 생기니 꼭 알우디식 바랍니다.

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또한 중도해지 시 수수료를 부과하는 곳도 있으니 가입 전 꼭 확인해야 하는 항목입니다. 해지를 하는 경우 비과세혜택은 없어지고 일반과세가 되며, 세금은 해지하는 날 일시납부를 하게 됩니다. 이때 세금으로 굉장히 큰 목돈이 나갈 수 있습니다.

 

 

수수료 또한 무시를 못하는데요, 보통 일반 주식 매수를 할 경우 거래 수수료를 내야 하는데, ISA는 운용 수수료가 따로 붙습니다. 수수료의 가격은 증권사마다 다르니 가입을 할 예정인 증권사의 수수료를 꼭 확인하세요.

 

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